Raspunsuri la cele mai frecvente intrebari ale investitorilor in fonduri. Nu costa nimic sa te informezi!
Multi dintre noi ne confruntam cu urmatoarea problema: ne irosim banii pe o multime de lucruri inutile, am vrea sa facem mai mult cu banii pe care ii avem si totusi nu reusim sa trecem la fapte.
La fel ca in toate e o chestiune de vointa. Intai trebuie sa isi doresti, dupa care sa treci la actiune. Incepe prin tinerea unei evidente stricte a cheltuielilor. Si nu uita, orice venit trebuie impartit in trei componente, toate la fel de importante:
Un Fond Deschis de Investitii atrage bani de la mai multi investitori pe care ii plaseaza apoi in diverse instrumente financiare, precum:
Fondurile deschise tranzactionabile sau Exchange Traded Funds (ETF) sunt fonduri listate la bursa si instrumente foarte utile pentru investitorii care doresc sa beneficieze de performantele actiunilor listate la bursa. Datorita transparentei si costurilor scazute, ETF-urile sunt din ce in ce mai folosite in intreaga lume pentru alcatuirea portofoliilor de economisire pe termen lung. Portofoliul de active este, in cele mai multe cazuri, administrat pasiv (de unde si costurile de administrare scazute) si ar ca obiectiv replicarea structurii unui indice sau a unui sector.
Investitiile sunt de mai multe feluri: investitii imobiliare, investitii in arta, metale pretioase sau investitii la bursa (prin cumpararea de actiuni sau obligatiuni la diverse firme sau state). Toate aceste investitii insa, presupun sume relativ mari si mai mult decat atat, o mare parte dintre ele iti blocheaza banii pe perioade lungi de timp.
Daca tu te numeri printre persoanele care:
atunci trebuie sa stii ca exista o solutie investitionala la indemana tuturor - Fondurile Deschise de Investitii (FDI).
Nimic mai simplu, tot ce trebuie sa faci este sa:
Dupa ce ai efectuat subscrierea, vei fi constant tinut la curent cu ce se intampla cu banii tai
Intrucat fondurile de tip ETF sunt listate la bursa, investitia si retragerea din acestea se fac prin intermediari autorizati sa tranzactioneze la bursa. Lista intermediarilor autorizati sa tranzactioneze la Bursa de Valori Bucuresti este disponibila aici. Investitia in aceste fonduri nu se poate face prin Patria Bank sau prin Patria Asset Management.
Banii vor fi distribuiti, in functie de tipul fondului ales in actiuni, obligatiuni, depozite bancare, sau alte instrumente specifice pietei de capital. Evolutia fondului ales poate fi aflata zilnic, fie online, fie prin telefon.
Te sfatuim sa iti alegi acel fond care se potriveste cel mai bine cu profilul tau de investitor. Astfel, trebuie sa ai in vedere:
Daca totusi mai ai nelamuriri, viziteaza-ne pe www.patriafonduri.ro, da-ne un telefon: 0369 434 213 sau lasa-ne datele de contact si te cautam noi.
Fondurile Deschise de Investitii se impart in patru tipuri:
Investitia in fonduri presupune si riscuri, inlcluzand riscul ca performanta tintita sa nu fie atinsa sau investitia sa produca o pierdere ca urmare a conditiilor specifice pietelor si instrumentelor in care fondurile investesc. Riscurile investitiei in fonduri pot include si alte riscuri precum riscul de credit (ce apare in legatura cu orice creanta si consta in riscul ca debitorii sa nu fie capabili sa-si indeplineasca partial sau total obligatiile din cauza falimentului sau a altor factori); riscul de lichiditate (ce afecteaza randamentul intrucat lipsa de lichiditati poate impune vanzarea unor active in conditii mai putin avantajoase); riscul de contraparte (riscul de pierdere pentru fond care decurge din posibilitatea ca o contraparte la o tranzactie sa nu isi indeplineasca obligatiile inainte de decontarea finala a fluxului de numerar aferent tranzactiei); riscul operational (ce este dat de eventualele probleme datorate proceselor interne, sistemelor informatice sau evenimentelor externe - calamitati, dezastre naturale etc); sau riscul de durabilitate. Informatii suplimentare sunt disponibile in prospectele fondurilor, in documentele cu informatii esentiale si in celelalte documente ale fondurilor.
Performanta unui FDI se stabileste in functie de veniturile aduse de acesta ca si crestere a valorii investitiei. Daca de exemplu, in urma cu 6 luni un investitor a cumparat 1.000 de unitati de fond la valoarea de 15 lei unitatea, la momentul achizitiei unitatilor, acesta a platit 15.000 lei.
Presupunand ca astazi valoarea este de 16 lei unitatea, investitorul luat ca exemplu are tot 1.000 de unitati, numai ca ele valoreaza 16.000 lei. Din exemplul de mai sus, rezulta ca plasamentul facut in fonduri i-a adus investitorului un randament de 6,66% in 6 luni (16.000 – 15.000= 1.000 castig; 1.000/15.000*100=6,66%).
Pentru a determina randamentul pe un an procentul se inmulteste cu 2 (fiind doua semestre pe an). Deci, anualizat, investitorul a obtinut in castig de 13,33%/an, fata de dobanda de la banca de 5%/an. In mod similar, daca intr-o luna un investitor obtine un randament de 1%, pentru a determina randamentul pe un an, procentul respectiv se inmulteste cu 12, rezultand un castig de 12%.